+7 909 378 96 66
https://arr-group.ru/
Напишите нам

+7 909 378 96 66

пн.–вскр. | 8:00 – 21:00



Что такое НОПР и зачем она нужна в контексте страхования
Независимая оценка пожарного риска (НОПР) — это инструмент анализа, позволяющий установить вероятность возникновения пожара на конкретном объекте, а также последствия такого события для людей, имущества и смежных территорий. Она проводится на основании методики, утверждённой органами государственной власти, но выполняется аттестованной экспертной организацией, не зависящей от пожарного надзора или страховщика. Это и даёт НОПР ключевую ценность — юридическую обоснованность при одновременной независимости от контролирующих и страховых структур.
Для страховых компаний наличие объективных данных о рисках — основа ценообразования. Но типовые объекты рассматриваются по усреднённым параметрам, зачастую не учитывающим меры пожарной защиты, внедрённые на конкретном объекте. Именно здесь НОПР становится стратегическим ресурсом. Она даёт возможность документально подтвердить уровень управляемости рисков, а значит — снять “штрафные” коэффициенты при заключении договора страхования имущества или ответственности.
Первый контакт бизнеса с темой НОПР часто происходит в момент, когда страховая компания применяет базовый повышенный коэффициент, не принимая во внимание индивидуальные характеристики здания. Особенно это касается следующих ситуаций:
  • строение нестандартной конструкции, с отклонениями от типовых нормативов;
  • объект переоборудован под новое назначение (например, промышленный цех превращён в торговую точку);
  • страховщик запрашивает дополнительные сведения о противопожарной безопасности как условие заключения договора.
Таким образом, НОПР — не просто формальный акт, а функциональный инструмент доказательства уровня защиты и контроля, использующийся как аргумент в переговорах со страховыми организациями, при проверках надзорных органов, а также в случаях наступления страхового события для корректной квалификации обстоятельств.
Как НОПР влияет на страховые взносы
Расчёт страхового взноса, особенно для юридических лиц, — это не просто механическая процедура. Он строится на актуарных моделях, учитывающих вероятность ущерба при наступлении страхового случая и его потенциальный размер. В сфере страхования имущества и ответственности ключевым параметром становится пожарный риск: как вероятно возникновение возгорания и насколько оно сокрушительно может отразиться на объекте и окружающих активах.
Страховая компания, не имея данных о конкретных объектах, использует усреднённые значения риска по группам зданий. Такие коэффициенты зачастую завышены — в них заложена “страховая надбавка” на случай скрытых дефектов и недостоверной информации. Независимая оценка пожарного риска позволяет изменить эту ситуацию.
Как работает механизм:
  1. Экспертная организация оценивает все элементы, влияющие на пожарную безопасность: от технических характеристик объекта до организационных мер (например, наличие инструктажа, журналов учёта и планов эвакуации).
  2. На основании анализа составляется расчёт пожарного риска с данными о вероятности пожара и уровне соблюдения нормативов.
  3. Если риск соответствует допустимым уровням — или превышение устранено за счёт модернизации — страхователь может представить эти сведения страховой компании при переоценке страхового тарифа.
Пример:
Производственное здание без НОПР имеет базовый риск +15% к страховой премии (например, 690 тыс. рублей вместо 600 тыс.). После проведения НОПР и устранения нарушений (замена устаревшей сигнализации, корректировка путей эвакуации) — риск пересматривается в категорию “без превышения”. Итоговая ставка корректируется на -10%, и составит 540 тыс. рублей. Разница за год — 150 тыс. рублей, что в 3–5 раз перекрывает расходы на НОПР.
Особо важно: страховые компании рассматривают НОПР не как альтернативу государственному надзору, а как независимую форму аудита. Зачастую это даже предпочтительнее — инспектор МЧС фиксирует соответствие букве норм, тогда как эксперт по НОПР — оценивает фактическую безопасность. Разница — как между бюрократической проверкой и целевым техническим анализом.
ИТС “РСА” (информационная система Российского союза автостраховщиков), например, допускает учёт результатов НОПР при тарификации объекта: достаточное документальное подтверждение пожарной безопасности позволяет снижать страховые коэффициенты в спец-сегментах (опасные производства, скопления ТМЦ).
Включение данных НОПР в согласование страхового договора превращает их в часть официальных сведений, которые страховщик обязан учитывать при расчёте премии. При наступлении страхового события эти данные также участвуют в экспертизе обстоятельств: наличие независимого положительного заключения может быть использовано в защиту интересов страхователя.
Какие объекты выигрывают от НОПР больше всего
Проведение независимой оценки пожарного риска выгодно далеко не для всех. Типовой офис в новом БЦ с современными системами безопасности и штатным обслуживанием вряд ли принесёт существенную экономию: его пожарный риск по умолчанию низкий. А вот объекты с пограничным уровнем — то есть те, где базовая классификация может быть завышена — получают максимальную финансовую отдачу от проведённой НОПР.
Наибольший эффект наблюдается для следующих категорий:
  • Складские комплексы — особенно с комбинированным хранением, мезонинами, нестандартной планировкой. Часто такие объекты формально не проходят по нормативам, но фактически обеспечены эффективными мерами защиты. НОПР позволяет это зафиксировать документально и снизить страховые коэффициенты.
  • Промышленные здания — где используются специфические технологические процессы. Пожарный надзор часто выставляет повышенные формы контроля, но независимая экспертиза может доказать, что железные шлюзы, зонная вентиляция или порошковое тушение реально компенсируют риск.
  • Здания устаревшего типа — советская застройка, ангары, временные сооружения, использующиеся как постоянные. Если объект сохранён в хорошем техническом состоянии и оснащён мерами защиты, НОПР может минимизировать формально высокий рисковый статус.
  • Объекты с отклонениями от нормативов по архитектуре — например, лаборатории, выставочные комплексы, салоны, имеющие нестандартные решения по зонам доступа и эвакуации. Чаще всего такие объекты получают повышенные начисления в страховании, поскольку “не укладываются” в классификацию. Заключение НОПР здесь работает как “индивидуальная тарификация”.
Также стоит учитывать, что НОПР особенно выгодна, если здание имеет несколько точек риска, каждая из которых минимизируется в процессе подготовки. Иногда даже одна корректировка (например, добавление визуального табло эвакуации в цеху) способна категорически изменить итоговое заключение. А вместе с ним — значительную часть страхового тарифа.
Что влияет на результат независимой оценки и как этим управлять
Результаты НОПР строятся на объективных данных об условиях и оснащении объекта. Однако важно понимать, что оценка — это не просто замер параметров, а интерпретация уровня риска с точки зрения стандартов безопасности. Это означает, что на итог может повлиять любое, даже на первый взгляд, незначительное несоответствие. Управлять этим возможно.
Основные критерии, которые влияют на итоговую экспертизу НОПР:
  • Пути эвакуации — их длина, ширина, наличие препятствий, информирование (таблички, подсветка), разблокированность выходов.
  • Системы пожарного оповещения и тушения — наличие, работоспособность, технический паспорт, соответствие типу защищаемого помещения.
  • Противопожарные расстояния — между зданиями, между хранимыми ТМЦ, от источников зажигания (вспоминаем про курилки, дизель-генераторы и прочее).
  • Категории по взрывопожароопасности — наличие опасных веществ, технологического оборудования, особенностей хранимой продукции.
  • Техническая документация — акты ввода в эксплуатацию, паспорта оборудования, планировки, журналы инструктажей и техобслуживания.
Что можно и нужно сделать до начала оценки:
Раскрыть текст
  1. Провести внутренний аудит по чек-листу, ориентируясь на методики МЧС и инструкции по НОПР — доступность этих документов в открытом доступе позволяет подготовиться без привлечения сторонних специалистов.
  2. Устранить типичные формальные нарушения, которые чаще всего ухудшают результат:
  • загромождение путей эвакуации;
  • отсутствие схем навигации и информационных щитов;
  • неработающая система освещения резервных выходов;
  • устаревшие или несертифицированные огнетушители;
  • незаполненные журналы инструктажей или актов проверок.
3.Подготовить документооборот: наличие согласованных планов, квалифицированных приказов и графиков проверок доказывает системный подход к безопасности.
Особое внимание стоит уделить тем нарушениям, которые влекут корректировку страховых коэффициентов. Наличие сертифицированной системы пожарной сигнализации, системы автоматического тушения и управляемых зон сдерживания огня может оказаться критическим для трактовки риска как “допустимого”.
Формализмы — типа закопчённого знака выхода — не влияют на расчёт страхового коэффициента, но отсутствие технико-экономического обоснования расчетного времени эвакуации — критично. Страховые организации имеют право запрашивать подтверждение этих параметров, особенно если речь идёт о застрахованном имуществе стоимостью от 50 млн рублей и выше.
Компании, серьёзно подготавливающие объект к НОПР, получают от эксперта рекомендации по снижению риска — таким образом, оценка становится точкой входа в постоянную работу по улучшению показателей безопасности, что в долгосрочной перспективе влияет на страховую историю и условия последующих пролонгаций договоров.
Как использовать заключение НОПР при переговорах со страховой
Вы получили итоговое заключение НОПР. Первый и самый частый сценарий — положительная оценка риска, при которой его уровень признан допустимым. Теперь важно не просто вложить документ в папку, а грамотно интегрировать его в процесс заключения или пересмотра договора страхования.
Шаги для эффективного использования НОПР в переговорах:
  1. Передайте заключение до расчёта тарифа. Страховая организация обязана учитывать предоставленную информации клиента при определении страховых условий. Если документ предоставляется уже после подписания договора — изменить тариф возможно только при его пролонгации или переоформлении.
  2. Сопроводите НОПР пояснительной запиской. Кратко опишите:
  • какие меры были приняты для устранения нарушений (если ранее они фиксировались);
  • на что указывает результат по коэффициенту индивидуального пожарного риска;
  • ссылку на пункт заключения, подтверждающий уровень допустимого риска.
  • Дополните комплект документов: инженерные схемы систем пожаротушения и оповещения;
  • фотофиксация технических решений на объекте;
  • документы о сертификации и вводе в эксплуатацию оборудования, установленного после оценки.
3.Ссылайтесь на нормы законодательства. В соответствии со статьёй 144.1 Федерального закона № 123-ФЗ, заключение НОПР имеет юридическую силу при отсутствии предписаний от МЧС и может использоваться в качестве доказательства уровня пожарной безопасности.
При корректном оформлении таких данных страховая компания получает внутреннее обоснование для пересмотра ставки: актуарий имеет документ с прописанным риском, который отличается от стандартного по виду объекта — значит, расчёт должен быть индивидуализирован.
Важно разделять: НОПР не освобождает от расчёта стоимости имущества, и переоценка активов производится по отдельной методике. Однако в ряде случаев (например, при корректировке зон, находящихся под повышенным риском — нефтехранилища, насосные, котельные), пересмотр деления на зоны может повлиять и на обоснованную страховую сумму.
А если страховая компания отказывается учитывать НОПР? Следуют три возможных шага:
  1. Запрос письменного отказа с обоснованием причин. Это необходимо для фиксирования позиции и возможности подать жалобу в Центробанк или Общероссийский союз страховщиков (ОСГ).
  2. Переход к конкурентной страховой компании — в условиях рынка (более 50 страховых в РФ с лицензиями на имущественное страхование) использование НОПР может стать аргументом при тендере в пользу клиента.
  3. Повторное предложение в рамках продления договора — иногда лучше отложить использование НОПР до следующего цикла, зафиксировав уже применённые изменения (что будет дополнительно выгодно и в части оценки утраты).
В связке с другими документами (протоколами инструктажей, актами устранения нарушений, профессиональной фотодокументацией и сопроводительным письмом) НОПР превращается из формального заключения в мощный переговорный актив, способный изменить не только текущую ставку, но и общий профиль взаимоотношений с компанией-страховщиком.
Made on
Tilda